AML

Povinné osoby — banky, pojišťovny, investiční společnosti, nebankovní poskytovatelé úvěrů, směnárny, advokáti, notáři a další subjekty — musí znát svého klienta, evidovat transakce a hlásit podezřelé obchody Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ).

Co znamená KYC

Identifikace klienta (Know Your Customer) je povinná kontrola totožnosti před uzavřením obchodu. U úvěru se obvykle ověřuje občanský průkaz, datum narození, rodné číslo (kde to dává smysl) a adresa. Online to zajišťuje BankID, Identita občana nebo videoidentifikace s lidským operátorem.

Vyšší stupeň kontroly

U transakcí nad 15 000 EUR nebo u rizikových klientů (politicky exponované osoby, sídla v daňových rájích) probíhá rozšířená kontrola. Povinná osoba si vyžádá doklad o původu finančních prostředků, případně další podklady k podnikatelské činnosti.

Praktický důsledek

Když po vás poskytovatel chce doklad o příjmu, výpis z bankovního účtu nebo prohlášení o původu prostředků, neznamená to nedůvěru, ale plnění zákonné povinnosti. Pokud naopak poskytovatel žádné doklady nechce a slibuje „úvěr bez identifikace", je to silný indikátor, že subjekt nemá licenci a porušuje zákon.