Jistina

Jistina je základní pojem každé úvěrové smlouvy. Označuje peníze, které vám poskytovatel skutečně zapůjčil — bez úroků a bez poplatků. Z jistiny se počítá úrok, a jakmile začnete splácet, jistina se postupně snižuje.

Jak jistina ubývá

Při standardní anuitní splátce se každá měsíční platba rozpadá na dvě části: úmor (snižuje jistinu) a úrok (cena za zápůjčku). V prvních měsících je podíl úroku vyšší, protože se počítá z větší jistiny. Postupně, jak jistina klesá, klesá i úrok a roste úmor. Na konci úvěru splácíte téměř výhradně jistinu.

Jistina a předčasné splacení

Pokud chcete úvěr splatit dříve, splatíte zbývající jistinu, nikoli součet zbývajících splátek. Úroky, které by jinak naběhly za zbývající období, platit nemusíte. Podle § 117 zákona č. 257/2016 Sb. má spotřebitel právo úvěr kdykoli celý nebo částečně splatit; poskytovatel může požadovat jen omezenou náhradu nákladů.

Praktický důsledek

Když uvažujete o předčasném splacení nebo mimořádné splátce, ptejte se poskytovatele na aktuální „zůstatek jistiny", ne na „zbývající dluh k zaplacení". Zbývající dluh totiž obvykle zahrnuje i budoucí úroky, které byste při předčasném splacení nemuseli platit.