Prodlení

Prodlení nastává, jakmile dlužník neuhradí splátku ve sjednaném termínu. Občanský zákoník v § 1968 stanoví, že dlužník je v prodlení od prvního dne po splatnosti. Pro dlužníka to znamená dvě paralelní reakce: úroky z prodlení a smluvní sankce, pokud jsou ve smlouvě sjednány.

Úroky z prodlení

Zákonné úroky z prodlení podle § 1970 občanského zákoníku a nařízení vlády č. 351/2013 Sb. odpovídají repo sazbě ČNB platné v první den pololetí prodlení, navýšené o 8 procentních bodů. Smlouva může sjednat i nižší úrok z prodlení; vyšší než zákonný je u spotřebitelského úvěru napadnutelný.

Smluvní pokuty

Vedle úroku z prodlení může smlouva sjednat smluvní pokutu — fixní částku za nesplacenou splátku, za upomínku, za zaslání výzvy. U spotřebitelského úvěru jsou tyto sankce přísně regulované. Smluvní pokuta, která je v nepoměru k zajištěné povinnosti, je podle § 2051 občanského zákoníku napadnutelná.

Praktický důsledek

První dny po termínu splatnosti jsou klíčové. Pokud o problému dáte poskytovateli vědět dřív, než přijde upomínka, máte šanci se dohodnout na odložené splátce nebo splátkovém kalendáři bez sankcí. Mlčení a neotevřené upomínky vedou k narůstání sankcí, zápisu v registrech a v krajním případě k zesplatnění celého úvěru.