Zesplatnění úvěru

Zesplatnění je nástroj, kterým poskytovatel reaguje na opakované a podstatné porušení smlouvy ze strany klienta. Místo dalšího vymáhání jednotlivých splátek prohlásí celý zbývající dluh za splatný najednou a klient má v krátké lhůtě uhradit celou jistinu, neuhrazené úroky a sjednané sankce.

Kdy může poskytovatel zesplatnit

Podle § 122 zákona č. 257/2016 Sb. může být úvěr u spotřebitele zesplatněn teprve po nesplacení dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce, a to po dodatečné výzvě s další lhůtou nejméně 30 dnů. Smlouva nesmí stanovit přísnější podmínky v neprospěch spotřebitele — zesplatnění bez splnění zákonných kroků je napadnutelné.

Co následuje po zesplatnění

Pokud dlužník zesplatněnou částku neuhradí, věřitel obvykle podá žalobu nebo návrh na vydání platebního rozkazu. Po pravomocném rozhodnutí soudu může nastoupit exekuce. Souběžně se objevuje záznam v registrech klientských informací a v případě více dluhů přichází v úvahu i insolvenční řešení (oddlužení).

Praktický důsledek

Mezi prvním nesplacením a zesplatněním je vždy několikaměsíční prostor a zákon vyžaduje předchozí výzvu. To je čas, ve kterém má smysl kontaktovat poskytovatele s návrhem splátkového kalendáře a obrátit se na bezplatnou dluhovou poradnu. Jakmile zesplatnění proběhne, řešení je výrazně dražší a méně flexibilní.