Anuita

Anuita je standardní způsob splácení spotřebitelských úvěrů a hypoték v Česku. Splátka má stejnou výši po celou dobu úvěru, mění se ale vnitřní rozdělení mezi úrokem a úmorem.

Jak anuita funguje v čase

V prvních splátkách je dlužná jistina vysoká, úrok se tedy počítá z velké částky a tvoří podstatnou část splátky. Postupně, jak jistinu splácíte, úrok klesá a uvolněné peníze ve splátce padnou na úmor. V poslední splátce je úmor téměř totožný s celou splátkou a úrok prakticky nulový.

Proč se používá

Konstantní splátka se klientovi dobře plánuje do rozpočtu — víte, kolik budete platit první i poslední měsíc. Pro poskytovatele je anuita přehledná pro výpočet rezerv a evidenci úvěru. Jiné režimy (konstantní úmor, balónová splátka) se používají u specializovaných produktů, u běžných spotřebitelských úvěrů jsou výjimkou.

Praktický důsledek

Když ve splátkovém kalendáři vidíte, že prvních 12 měsíců jste zaplatili relativně málo jistiny, není to chyba — je to vlastnost anuity. Pokud chcete část jistiny umořit rychleji, využijte mimořádnou splátku nebo předčasné splacení. Anuita sama o sobě nedovoluje úvěr „splatit rychleji bez doplatku".