BNPL

BNPL nabízejí e-shopy obvykle ve spolupráci s finanční společností, která zboží předplatí prodejci a od zákazníka vybírá splátky. Pro zákazníka je nákup hned, splátky jdou v týdnech až měsících. Některé varianty jsou bezúročné při včasném zaplacení, jiné úrok účtují od počátku.

Regulační rámec

Většina BNPL spadá pod zákon č. 257/2016 Sb. — má charakter spotřebitelského úvěru. Evropská směrnice CCD2 (transpoziční lhůta do 20. 11. 2026) výslovně rozšiřuje regulaci i na BNPL produkty, které dříve spadaly do výjimek (zejména bezúročné krátkodobé splátky). Po implementaci CCD2 budou platit informační povinnosti a povinnost posouzení úvěruschopnosti i tam.

Rizika v praxi

BNPL působí jako bezplatná služba, ale za prodlení nebo nedoplacení splátky se uplatňují smluvní pokuty a úroky z prodlení. Druhým rizikem je psychologie nákupu — možnost odložit platbu snadno vede k většímu nákupnímu košíku a vyšší celkové zátěži, než kterou by zákazník přijal při okamžité platbě.

Praktický důsledek

Před využitím BNPL si přečtěte v košíku detail produktu — kdy se splátky strhávají, jaká je sankce za prodlení a co se stane, když zboží vrátíte. Pokud BNPL splácíte z dalšího úvěru (kreditní karty, kontokorentu), efektivní cena nákupu se zvýší o úrok obou produktů.