RPSN

RPSN je zkratka pro roční procentní sazbu nákladů. Vyjadřuje, kolik z půjčené částky ročně zaplatíte navíc, pokud byste úvěr drželi celý rok za stanovených podmínek. Zákon č. 257/2016 Sb. ukládá poskytovateli RPSN povinně uvést v předsmluvních informacích i ve smlouvě o spotřebitelském úvěru.

Co RPSN zahrnuje

Do výpočtu RPSN se započítává úrok a všechny poplatky, které jsou pro získání úvěru povinné: poplatek za poskytnutí, vedení účtu úvěru, povinné pojištění schopnosti splácet, povinný odhad nemovitosti u zajištěných úvěrů a podobné položky. Volitelné pojištění, které si klient sjedná dobrovolně, do RPSN nepatří. Vzorec a metodika jsou stanoveny v příloze č. 1 zákona č. 257/2016 Sb.

Rozdíl proti úrokové sazbě

Nominální úroková sazba říká, kolik vám poskytovatel účtuje za samotné zapůjčení peněz. RPSN k tomu přičítá poplatky a pojištění, takže vždy odpovídá realitě o něco lépe. Mezi nominálním úrokem a RPSN bývá rozdíl několika procentních bodů. Pokud je rozdíl velký, signalizuje to vysoké vedlejší náklady.

Kde má RPSN limity

U krátkodobých mikropůjček, kde se úvěr splácí za několik týdnů, vychází RPSN extrémně vysoká — někdy ve stovkách procent. Jde o vlastnost ročního přepočítávání: roční sazba u úvěru na 30 dnů má jiný význam než u úvěru na pět let. Pro porovnání produktů s výrazně odlišnou splatností doplňte RPSN o údaj „celková částka k zaplacení", který říká, kolik korun konkrétně přeplatíte.

Praktický důsledek

RPSN je vstupní filtr při porovnání úvěrů. Pokud dvě nabídky uvádějí stejný úrok, ale jiné RPSN, levnější je vždy ta s nižší RPSN. Pro reálné rozhodnutí se ale dívejte i na celkovou částku k zaplacení, výši a strukturu splátek a podmínky předčasného splacení.