Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský úvěr je zákonem definovaný typ úvěru určený výhradně fyzickým osobám, které ho používají k soukromé spotřebě — k nákupu spotřebního zboží, financování oprav, refinancování jiného úvěru a podobně. Pokud si tytéž peníze půjčuje fyzická osoba podnikající pro účely podnikání, o spotřebitelský úvěr se nejedná a pravidla zákona č. 257/2016 Sb. se nepoužijí.

Kdo ho smí poskytovat

Spotřebitelský úvěr v Česku smí poskytovat pouze banky a nebankovní poskytovatelé s platnou licencí od České národní banky podle § 9 zákona č. 257/2016 Sb. Veřejný seznam licencovaných subjektů vede ČNB v rejstříku JERRS — pokud firma v seznamu není, smlouvu o spotřebitelském úvěru s vámi legálně uzavřít nesmí.

Co zákon klientovi zaručuje

Zákon č. 257/2016 Sb. stanoví minimální obsah předsmluvních informací (§ 94), povinnost posoudit úvěruschopnost (§ 86), 14denní právo odstoupit od smlouvy (§ 118), právo na předčasné splacení (§ 117) a limity pro sankce z prodlení. Tyto garance jsou nedispozitivní — smlouva je v neprospěch spotřebitele zhoršit nemůže.

Praktický důsledek

Pokud má smlouva, kterou dostáváte k podpisu, formulace omezující 14denní odstoupení, vylučující předčasné splacení nebo posouvající sankce nad zákonný strop, je tato část neúčinná. Předtím, než smlouvu podepíšete, si proto ověřte, že druhá strana má skutečně licenci v rejstříku ČNB a že vám předala povinný formulář s předsmluvními informacemi.