Předčasné splacení

Předčasné splacení je zákonné právo, které u spotřebitelského úvěru nelze smluvně vyloučit. Klient se může rozhodnout kdykoli během trvání úvěru splatit část dluhu (mimořádná splátka) nebo celou zbývající jistinu najednou.

Náhrada nákladů poskytovatele

Podle § 117 odst. 2 zákona č. 257/2016 Sb. má poskytovatel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s předčasným splacením, ne však vyšší než 1 % předčasně splacené části jistiny, pokud do konce úvěru zbývá víc než rok, a 0,5 %, pokud zbývá méně. Náhrada zároveň nesmí překročit částku úroku, který by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do konce smluvené splatnosti.

Kdy se náhrada neúčtuje

Náhrada se podle § 117 odst. 5 vůbec neuplatní u úvěrů z kontokorentu, u úvěrů ze stavebního spoření a u úvěrů s pohyblivou úrokovou sazbou v období, kdy se sazba mění. U běžných spotřebitelských úvěrů s pevnou sazbou tedy poskytovatel teoreticky účtovat náhradu může, ale jen v zákonných stropech.

Praktický důsledek

Před mimořádnou splátkou si vyžádejte od poskytovatele předběžné vyúčtování: aktuální zůstatek jistiny, nakumulovaný úrok a vypočtenou náhradu nákladů. U menších částek a krátké zbývající splatnosti se předčasné splacení v praxi vyplácí téměř vždy; u větších úvěrů s pevnou sazbou zkontrolujte, zda náhrada nákladů nezruší ušetřené úroky.