Refinancování

Refinancování není zákonný pojem, ale běžná praktická operace. Nový poskytovatel poskytne úvěr ve výši zbývající jistiny u starého úvěru a starý úvěr je z této částky předčasně splacen. Klient pak splácí pouze nový úvěr za nových podmínek.

Kdy refinancování dává smysl

Vyplatí se nejčastěji u úvěrů s vyšším úrokem sjednaných v období, kdy byly sazby na trhu výrazně výš než dnes. Druhým typickým důvodem je potřeba snížit měsíční splátku — nový úvěr s delší dobou splatnosti má nižší splátku, ale celková zaplacená částka může být vyšší.

Jak posoudit nabídku

Porovnejte zůstatek starého úvěru (jistina plus případné nahromaděné úroky a poplatky), náhradu nákladů za předčasné splacení podle § 117 a celkovou částku k zaplacení u nového úvěru. Pokud součet nákladů starého úvěru a nového úvěru přesahuje původní celkovou částku k zaplacení, refinancování vás nezachrání.

Praktický důsledek

Před uzavřením refinancování si vyžádejte písemné předběžné vyúčtování od stávajícího poskytovatele a nezávazný předsmluvní návrh od nového. Teprve s oběma dokumenty lze posoudit, jestli nová smlouva opravdu šetří peníze, nebo jen rozkládá dluh do delšího období.